Как выбрать банк в Европе

Основные вызовы, с которыми сталкиваются клиенты в банках в 2018 году

1. Ограничения по shell-компаниям: общие признаки

2. Проблемы с долларовыми платежами

3. Усиленный Due diligence по уже открытым и новым клиентам

4. «Нежелательные» клиенты банков

Трансформация в банковском секторе Прибалтики

- закон о shell-компаниях: Латвия готова бороться с shell-компаниями на законодательном уровне;

- борьба с офшорным бизнесом;

- банковский сектор сокращается;

- блокировка существенной доли счетов-нерезидентов Rietumu Bankа;

-самоликвидация ABLV.

Как выбрать банк в Европе

	Расчетный	Private banking
Назначение счета	Активные переводы коммерческого характера	Сбережение и инвестирование личных средств
Минимальный баланс	За редким исключением требование отсутствует	От 100 000 до 5 млн. USD/EUR в зависимости от банка
Количество транзакций	Нет ограничений	Обычно не больше 3-5 в месяц
Управление счетом	Интернет-банк	По факсу или email с подтверждением по телефону
Индивидуальный менеджер	Как правило, отстутствует	всегда
Основные страны, где открываются счета	Латвия, Литва, Кипр, Лихтенштейн, Венгрия, Черногория, ОАЭ, Гонконг	Швейцария, Австрия, Люксембург, Лихтенштейн, Монако, Андорра

Альтернатива выбора другого Прибалтийского банка:

хорошее решение клиентов со своей спецификой (IT, merchant) или прозрачной (в идеале торговой) деятельностью, готовых работать в евро, принципиальными моментами для которых являются невысокие тарифы, четкая оперативная работа и русскоязычная среда.

Плюсы:

- историческая нацеленность на клиентов из стран СНГ (русскоязычный персонал, сервис);

- конкурентные тарифы и оперативные платежи;

- готовность работать с IT, в том числе с некрупными клиентами

- специфические услуги (merchant).

Минусы:

- репутация;

- ограничения по работе с shell-компаниями (в Латвии) на уровне клиента, открывающего счет и на уровне контрагентов;

- проблемы с переводами в USD;

- требуют много информации о резидентном бизнесе и бенефициаре на этапе открытия счета /запрашивают максимальное количество подтверждающих документов при осуществлении переводов.